bKV für Minijobber, Auszubildende und Werkstudenten: Wer darf rein?

Wer entscheidet, wer in die bKV kommt?

Definition in einem Satz: Der versicherungsfähige Personenkreis ist die Gruppe von Beschäftigten, die der Versicherer nach seinen Bedingungen in den Gruppenvertrag aufnimmt. Innerhalb dieses Rahmens bestimmst du, wen du tatsächlich anmeldest. So steht es etwa in der Verbraucherinformation der HanseMerkur.

Es gibt also zwei Ebenen. Die erste setzt der Versicherer: Manche Tarife schließen Minijobber, Auszubildende oder Werkstudenten aus, andere nehmen sie ausdrücklich auf. Die zweite setzt du als Arbeitgeber, und dort gelten Arbeitsrecht und, falls vorhanden, die Mitbestimmung des Betriebsrats.

Viele Gruppenverträge verlangen außerdem, dass du alle versicherbaren Beschäftigten anmeldest, damit die Aufnahme ohne Gesundheitsprüfung möglich ist. Wer zum Personenkreis gehört, entscheidet deshalb auch darüber, ob du die Mindestgröße erreichst. Wie die Zahlen bei kleinen Teams aussehen, steht in bKV für kleine Unternehmen.

Was die Versicherer zu Minijob, Ausbildung und Befristung veröffentlichen

Wir haben am 07.11.2026 Websites und Bedingungen der bKV-Versicherer durchgesehen. Ausdrückliche Aussagen zu Minijobbern, Auszubildenden oder Werkstudenten veröffentlichen nur wenige; bei den übrigen steht der Personenkreis im individuellen Gruppenvertrag.

Minijobber: einbeziehen und die 50-Euro-Grenze im Blick behalten

Arbeitsrechtlich sind Minijobber Teilzeitbeschäftigte. § 2 Abs. 2 TzBfG sagt ausdrücklich: „Teilzeitbeschäftigt ist auch ein Arbeitnehmer, der eine geringfügige Beschäftigung nach § 8 Abs. 1 Nr. 1 des Vierten Buches Sozialgesetzbuch ausübt.“ Damit gilt für sie das Verbot aus § 4 Abs. 1 TzBfG, Teilzeitkräfte wegen der Teilzeit ohne sachlichen Grund schlechter zu behandeln. Wenn ein Tarif Minijobber nicht aufnimmt, frag deshalb vor dem Abschluss, ob ein anderer Tarif oder Versicherer alle Gruppen abdeckt.

Sozialversicherungsrechtlich ist ein Minijob eine Beschäftigung, deren Arbeitsentgelt regelmäßig die Geringfügigkeitsgrenze nicht übersteigt (§ 8 Abs. 1 Nr. 1 SGB IV). Die Grenze ist an den Mindestlohn gekoppelt: Mindestlohn mal 130, geteilt durch drei, auf volle Euro aufgerundet (§ 8 Abs. 1a SGB IV). Bei 13,90 Euro Mindestlohn 2026 ergibt das 603 Euro im Monat, bei 14,60 Euro ab dem 01.01.2027 (§ 1 MiLoV5) 633 Euro.

Die bKV ist Sachbezug. Nach § 3 Abs. 1 Satz 4 SvEV gilt die 50-Euro-Freigrenze des § 8 Abs. 2 Satz 11 EStG auch in der Sozialversicherung. Bleiben alle Sachbezüge des Monats zusammen unter dieser Grenze, sind sie kein Arbeitsentgelt und zählen nach unserer Einordnung nicht zur Geringfügigkeitsgrenze. Werden die 50 Euro überschritten, ist der gesamte Sachbezug Arbeitsentgelt, nicht nur der Teil über 50 Euro.

Merksatz: Bei Minijobbern ist die 50-Euro-Grenze doppelt wichtig. Sie entscheidet über Steuer und Beiträge und zusätzlich darüber, ob der Minijob ein Minijob bleibt. Was alles in den 50-Euro-Topf fällt, zeigt der Ratgeber zum 50-Euro-Sachbezug.

Was ändert die bKV an den Minijob-Abgaben?

Für gewerbliche Minijobs zahlst du Pauschalbeiträge auf das Arbeitsentgelt: 13 Prozent zur Krankenversicherung für gesetzlich versicherte Minijobber (§ 249b SGB V), 15 Prozent zur Rentenversicherung, wenn der Minijobber von der Rentenversicherungspflicht befreit ist (§ 172 Abs. 3 SGB VI), und auf Wunsch eine einheitliche Pauschsteuer von 2 Prozent (§ 40a Abs. 2 EStG). Eine bKV innerhalb der Freigrenze ist kein Arbeitsentgelt, auf sie fallen diese Pauschalen daher nicht an.

In der Krankenversicherung ist der Minijobber in diesem Job versicherungsfrei (§ 7 Abs. 1 SGB V); krankenversichert ist er über eine Hauptbeschäftigung, die Familienversicherung, als Student oder privat. Die meisten bKV-Tarife setzen eine bestehende gesetzliche oder private Krankenversicherung voraus, R+V und LKH schreiben das in ihre Bedingungen. Privat Versicherte brauchen bei manchen Versicherern eigene Bausteine, etwa bei der DKV.

Auszubildende: arbeitsrechtlich wie Beschäftigte behandeln

Auf den Ausbildungsvertrag sind die für den Arbeitsvertrag geltenden Rechtsvorschriften anzuwenden, soweit sich aus Wesen und Zweck der Ausbildung nichts anderes ergibt (§ 10 Abs. 2 BBiG). Im Betriebsverfassungsrecht zählen die „zu ihrer Berufsausbildung Beschäftigten“ ausdrücklich zu den Arbeitnehmern (§ 5 Abs. 1 BetrVG), in der Krankenversicherung sind sie versicherungspflichtig (§ 5 Abs. 1 Nr. 1 SGB V).

Bei den Versicherern ist die Lage geteilt: Hallesche und HanseMerkur nehmen Auszubildende ausdrücklich auf, der Beispielvertrag der Bayerischen Beamtenkrankenkasse schließt sie aus. Die Muster-Versorgungsordnung der Hallesche sieht vor, dass der Arbeitgeber Auszubildende ausnehmen kann. Ob ein Ausschluss sachlich begründet ist, ist eine arbeitsrechtliche Frage; mit Betriebsrat ist er mitbestimmt, siehe bKV und Betriebsrat.

Für die Abrechnung gilt dieselbe Freigrenze wie bei allen anderen. Bei Auszubildenden mit einer Vergütung bis 325 Euro im Monat trägst du die Sozialversicherungsbeiträge allein (§ 20 Abs. 3 Satz 1 Nr. 1 SGB IV); eine bKV innerhalb der 50-Euro-Grenze ist kein Arbeitsentgelt und verändert diese Rechnung nicht. Innerhalb der Freigrenze kommt die bKV beim Auszubildenden ohne Abzüge an.

Werkstudenten, Praktikanten und Aushilfen

Werkstudenten sind in der Beschäftigung krankenversicherungsfrei, wenn sie „während der Dauer ihres Studiums als ordentliche Studierende“ arbeiten (§ 6 Abs. 1 Nr. 3 SGB V). Versichert sind sie meist in der studentischen Krankenversicherung (§ 5 Abs. 1 Nr. 9 SGB V), über die Familie oder privat. Für die bKV-Voraussetzung „gesetzlich oder privat versichert“ reicht das. Ob sie aufgenommen werden, regelt der Tarif: Die Bayerische Beamtenkrankenkasse schließt Werkstudenten im Beispielvertrag aus, die Hallesche-Muster-Versorgungsordnung lässt ihren Ausschluss zu.

Praktikanten und Aushilfen sind meist nur kurz im Betrieb. Eine kurzfristige Beschäftigung ist nach § 8 Abs. 1 Nr. 2 SGB IV auf längstens drei Monate oder 70 Arbeitstage im Kalenderjahr begrenzt. Der Beispielvertrag der Bayerischen Beamtenkrankenkasse nimmt Praktikanten nicht auf, die Württembergische keine Saisonarbeitnehmer, und die Hallesche-Muster-Versorgungsordnung nimmt Aushilfskräfte aus, „deren Beschäftigung nicht auf Dauer ausgelegt ist“. Was beim Austritt passiert, steht in Austritt, Elternzeit und Fortführung.

Befristete Verträge und Probezeit

Befristet Beschäftigte dürfen wegen der Befristung nicht ohne sachlichen Grund schlechter behandelt werden als vergleichbare unbefristet Beschäftigte (§ 4 Abs. 2 TzBfG). Die Versicherer ziehen trotzdem Grenzen: Die HanseMerkur versichert Befristete ab 12 Monaten Vertragsdauer, die Württembergische nur unbefristete Arbeitsverhältnisse, der Beispielvertrag der Bayerischen Beamtenkrankenkasse nimmt Befristete ohne Mindestdauer auf.

Häufig ist der Beginn an die Probezeit geknüpft. Die Württembergische versichert Beschäftigte nach Ablauf der Probezeit und verlangt die Anmeldung innerhalb von sechs Monaten danach; die UKV nennt für neue unbefristete Beschäftigte die Anmeldung innerhalb von zwei Monaten ab Beschäftigungsbeginn beziehungsweise nach Ablauf der Probezeit. Eine eigene Wartezeit im Betrieb ist eine Verteilungsregel. Lege sie einheitlich fest und erkläre sie beim Start, siehe Mitarbeiter informieren.

Personenkreis festlegen in fünf Schritten

So merkst du vor dem Abschluss, ob ein Tarif dein ganzes Team aufnimmt.

1. Belegschaft nach Gruppen zählen: Vollzeit, Teilzeit, Minijob, Ausbildung, Werkstudium, Befristung mit Dauer, Probezeit, privat Versicherte.
2. Ziel festlegen: Grundsatz alle Beschäftigten; jede Ausnahme mit sachlichem Grund schriftlich begründen (§ 4 TzBfG).
3. Angebote mit diesem Personenkreis anfragen und ausdrücklich fragen, welche Gruppen der Tarif aufnimmt und ab wann. Hilfe beim Vergleich gibt die Marktübersicht.
4. Minijobber und Geringverdiener in der Lohnabrechnung markieren: Sachbezüge je Monat zusammenrechnen, damit die 50-Euro-Grenze und die 603-Euro-Grenze halten.
5. Regeln in Versorgungsordnung oder Betriebsvereinbarung schreiben und HR eine Eintrittsliste geben, damit jeder neue Vertrag gleich behandelt wird. Den Gesamtablauf beschreibt bKV einführen.

Du hast Minijobber, Auszubildende oder Werkstudenten im Team und willst wissen, welche Tarife alle aufnehmen? Schick uns die Zahl je Gruppe über die bKV-Anfrage. Wir fragen mehrere Versicherer mit genau diesem Personenkreis an.